在当下消费市场蓬勃发展的浪潮中，消费金融公司在推动消费升级、促进经济增长中发挥着重要作用，消费金融行业市场规模也在持续增长。
值得注意的是，消费金融公司正面临一个严峻的问题——如何做好贷后管理。这从2025年消费金融公司转让不良资产以及受到的监管处罚可见一斑。
近期，消费金融公司的贷后管理压力备受业内关注。从银登中心挂牌转让的不良资产情况以及2025年前4个月监管部门开出的罚单来看，消费金融行业正面临着不小的挑战。
银登中心数据显示，消费金融公司是参与不良贷款转让业务机构中的一大主力。2025年一季度，消费金融公司不良贷款出让方成交规模仅次于股份制商业银行。
2025年以来，多家消费金融公司密集挂牌不良资产转让项目，其中，包括招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家公司，且转让价格普遍处于1折以下。
业内人士分析认为，消费金融公司面临不良率上升和贷后管理的双重压力，资产质量承压。转让不良资产虽然有助于及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，但也反映出消费金融公司风险压力的增加。
消费金融公司贷后管理压力在监管罚单中也有所体现。
据了解，蚂蚁消费金融、中邮消费金融两家消费金融公司受到国家金融监督管理总局地方监管局处罚，其中，“贷后管理不到位”是共性问题。
针对监管部门作出的处罚，蚂蚁消费金融公司表示，针对监管检查发现的问题，公司诚恳接受处罚，后续将严格落实监管要求，持续提升合规管理水平，确保依法合规、稳健经营。中邮消费金融公司表示，“公司高度重视，诚恳接受处罚决定。目前公司已按照要求完成整改工作”。
近年来，随着消费金融市场的快速发展，监管部门对该行业的监管力度也在不断加大。监管部门要求金融机构须严格遵守相关法律法规，完善内部管理机制，加强贷后管理，确保金融市场的稳定和健康发展。
因何存在贷后管理不到位的情况？从2025年一季度行政处罚情况来看，“委外催收管理不到位”“部分消费贷款被挪用”是主要问题。
消费金融公司将催收工作外包在业内较为普遍。素喜智研统计的31家持牌消费金融公司催收合作情况显示，去年以来，共有22家消费金融公司合计披露了长达800余家催收合作机构名单。
中国消费者协会在发布的2024年全国消协组织受理投诉情况分析中表示，不正当催收行为屡禁不止。部分催收机构冒充执法人员或通过骚扰通讯录亲友等手段进行“暴力”催收，给消费者造成了损害。金融消费领域违规荐股、高额隐性收费以及恶意催收等乱象屡禁不止，不仅侵害了消费者的合法权益，更破坏了金融市场的公平秩序。
“贷后催收不但涉及合作机构管理，更涉及金融消费者保护工作。目前贷后不当催收等行为是不少机构存在的合规短板。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示。
2024年发布的《消费金融公司管理办法》规定，消费金融公司“不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收”。2025年3月，中国互联网金融协会官微发布消息，国家标准化管理委员会批准发布《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白，且同样适用于消费金融公司。
面对日益严峻的贷后管理压力，消费金融公司需要积极采取措施，加强贷后管理，减轻压力，提升风险管理能力。
“消费金融公司应强化合规管理，完善风险治理框架，构建动态合规矩阵，将消保指标纳入KPI考核体系，严格遵守监管评级中消费者权益保护占比15%。”一位消费金融公司负责人表示。
“结合监管部门最新落地的评级办法，后续机构需要在两方面进行完善：一是对标监管要求，明确合作机构准入及淘汰机制，将金融消费者投诉反馈纳入到合作机构评价当中；二是需要充分意识到合作机构仅为辅助作用，作为持牌机构，仍需在自主获客、自主风控、自主催收等业务精进的道路上不断提升。”苏筱芮表示。
此外，专家表示，针对贷款资金被挪用的情况，消费金融公司应进行严格贷前审核，贷中利用大数据监控资金流向并定期回访，及时发现异常全民配资股票平台，同时，加强与合作方数据共享，对违规挪用者采取冻结账户、提前收回贷款等措施防范风险。
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